香港保險

保險業，是香港最古老的行業之一。

1841年，香港第一家保險公司誕生。在經(jīng)曆了180多年的發(fā)展錘煉後(hòu)，香港已成(chéng)爲全球最成(chéng)熟的保險市場之一，有著(zhe)發(fā)達的保險市場體系，并始終保持創新。

自2013年内陸香港開(kāi)放自由行後(hòu)，内地客戶赴港購買保險逐年增多并出現井噴。香港保險業監管局公布的2018年香港保險業臨時(shí)統計數字，内地毛保費總額爲476億港币。2008年，内地訪客新單保費還(hái)隻是32億港币，10年後(hòu)這(zhè)個數據增長(cháng)了14倍多，累計參保客戶數以百萬計。

香港保險逐漸成(chéng)爲内地人群進(jìn)行海外資産規劃的常規化配置。

香港保險産品在分類的廣度和内容的深度這(zhè)兩(liǎng)個方面(miàn)保持跟國(guó)際接軌，不斷創新，滿足不同背景客戶的需求。

内地保險是人民币保單，香港保險是美元保單，這(zhè)是衆所周知的，也是香港保險被提及最多的優勢。

确切來說(shuō)，香港也提供港币保單及人民币保單，以滿足市場多元化的多币種(zhǒng)配置需求。目前部分儲蓄險種(zhǒng)可提供7-9種(zhǒng)貨币投保，并且支持貨币轉換。

海外配置的趨勢是無法抵擋的，通過(guò)持有不同貨币來分散未知的彙率風險將(jiāng)成(chéng)爲資産規劃的共識。

相同年齡的被保人，香港保費通常是國(guó)内保單的60%-70%。這(zhè)是由保險公司的國(guó)際性、香港地區的人員壽命、香港發(fā)達的金融業等多種(zhǒng)因素導緻的。

這(zhè)是香港分紅保險最大的優勢，在香港的保險公司都(dōu)是面(miàn)向(xiàng)全球進(jìn)行投資，投資領域廣獲利渠道(dào)多。目前，香港保險的預定利率普遍可以達到5%以上，有些甚至到7%-8%。

至于保障方面(miàn)，香港保單有一個“不可争議”條款，規定保險公司不能(néng)以任何理由，宣布生效兩(liǎng)年以上的壽險保單“作廢”。簡單來說(shuō)，保險公司以投保人隐瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩(liǎng)年，超過(guò)兩(liǎng)年保險公司便不得以此爲由拒付賠償金。

香港的人壽保險公司，以提供保障爲本業，對(duì)于風險分保及風險管理都(dōu)能(néng)好(hǎo)好(hǎo)掌控。因此投保流程會(huì)相應簡單許多，審核也比較寬松。投保人壽保險或重大疾病保額港币300萬，都(dōu)是免體檢。若需要體檢，費用由保險公司支付，如果保額在五十萬美元以下，隻須簡單申報财務狀況。

除了可以在内地超過(guò)1600家指定醫院享受保障外，還(hái)可以在香港和國(guó)外的任何一家醫院享受醫療保障。所以無論投保者是到任何地方工作，旅行，度假生活若發(fā)生疾病而住院都(dōu)可以理賠。内地保險一般隻含内地醫院。而且香港高端醫療保險還(hái)能(néng)提供獨立的第二醫療意見，避免醫療誤診，可以在全球範圍内尋找最合适的醫療方案。

經(jīng)濟上有個著名的理論叫(jiào)做：不可能(néng)三角理論，是指一個國(guó)家不可能(néng)同時(shí)實現資本流動自由，貨币政策的獨立性和彙率的穩定性。

中國(guó)大陸，傾向(xiàng)于獨立的貨币政策以及穩定的彙率政策，而一定程度上弱化了資本的自由流動性（外彙管制）

資本天然追逐收益，這(zhè)也從根本上決定了自由流動對(duì)資本的重要性。國(guó)家政策傾向(xiàng)上無可厚非，但從家庭财富結構中，家庭财富自由流動是能(néng)通過(guò)有效安排實現的 。

得益于一國(guó)兩(liǎng)制，香港延續了資本流動性。在香港的資本可以自由地在世界範圍内流動。香港是跨境的金融中心之一，亦是自由港，方便海外投資，方便海外讀書就(jiù)醫生活，可謂進(jìn)可攻退可守。

同時(shí)，在香港的财富受香港法律嚴格的保護。

經(jīng)常有言論傳：香港保險不合法或香港保險沒(méi)有保障。

這(zhè)是謠傳。

不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或内地人士，簽署地在香港的均爲合法保單，隻有簽署地在香港境外的才爲非法保單。

在香港、發(fā)生了保險糾紛之後(hòu)，有通暢的處理流程。内地人士如遇保險糾紛，可去香港保監局成(chéng)立以及保險索償投訴局維護權益。事(shì)實上港險嚴進(jìn)寬出，理賠糾紛的比例非常小。

目前港險市場的主流産品類型爲：重疾險、儲蓄險、壽險、萬能(néng)險及醫療險。各種(zhǒng)類型産品的功能(néng)不同，結合其産品具體架構及運營上的優勢，可以滿足市場多樣化的保障需求，實現對(duì)資産的多功能(néng)規劃。

“香港保險”作爲一種(zhǒng)優質的資配産品，是消費者爲優化家庭資産配置、爲未知風險預留更多解決方案的一種(zhǒng)選擇。